لطالما كانت مشكلة قيام مشتري المنازل بحفظ الدفعة الأولى. كثير من الناس ، بناءً على نصيحة من أشخاص مختلفين ، ينتظرون توفير 10٪ ، بدلاً من الانتقال إلى المنزل في وقت أقرب مع دفع 5٪ كدفعة أولى. هذه ليست فكرة جيدة دائمًا. دعني أوضح؛
لدينا زوجين شابين ، عائلة جونز وسميث. كلاهما لديه نفس المبلغ من المال لإنفاقه على السكن والادخار (1000 دولار في الشهر). من هذا المبلغ 1000 دولار ، يدفعون إيجارهم 750 دولارًا في الشهر ، ويدخرون الآخر 250 دولارًا للدفعة الأولى. في الحقيقة إنهم أناس متطابقون.
يتطلع كل من The Jones و Smiths إلى شراء عقار بقيمة 100000 دولار. على هذا النحو ، سيحتاجون إلى 5000 دولار كدفعة مقدمة إذا قاموا بشراء 5٪ كدفعة أولى ، أو 10000 دولار إذا كانوا يرغبون في الحصول على 10٪ كدفعة أولى.
حتى الآن ، وفر كلاهما 5000 دولار لشراء عقار. قررت عائلة جونز الشراء الآن وتقبل أن لديهم 5٪ فقط كدفعة أولى. قرر The Smiths الانتظار حتى يتمكنوا من جمع 10٪ ؛ وبالتالي توفير بعض تكاليف CMHC لأنفسهم.
ما لا يدركه آل سميث هو أنه أثناء انتظارهم ، تزداد تكلفة العقار ... وبالتالي فإن المبلغ المالي الذي يحتاجونه كدفعة مقدمة.
كما أنهم لم يأخذوا في الحسبان أن الأموال التي يدفعونها كإيجار يتم التخلص منها ، بينما كان من الممكن أن يضعوها مقابل رهنهم العقاري.
بالتأكيد ، يعد توفير رسوم CMHC فكرة جيدة. ولكن هل هو بالضرورة الطريق الصحيح للذهاب؟ ليس دائما.
إذا استغرق الأمر عامين إضافيين من عائلة سميث لتوفير الأموال الإضافية ، فقد يكون العقار قد زاد بما يصل إلى 15000 دولار في ذلك الوقت ... مما يعني أنهم سيحتاجون إلى المزيد من الدفعة المقدمة ، بالإضافة إلى الحصول على أكبر مما لو اشتروه في وقت سابق.
إذا كنت ترغب في قراءة هذه المقالة بالكامل ، بما في ذلك الرسوم البيانية التي توضح الفرق بين Smith و John ، فانتقل إلى موقعنا على الويب على www.workingtogether.ca وقم بمراجعة المقالة بعنوان "5٪ Down vs. 10٪ Down - مقارنة". ستحصل على الفكرة. وربما توفر على نفسك الكثير من المال!
ZZZZZZ