لجنة المنافسة ، وهي إحدى هيئات الرقابة الحكومية ، قد تحركت أخيرًا إلى العار على بطاقات الائتمان لخفض رسومها. تأتي الخطوة التي طال انتظارها بعد أن خلصت اللجنة إلى أن صناعة بطاقات الائتمان كانت تفرض رسومًا زائدة على العملاء تتراوح بين 55 و 100 مليون جنيه إسترليني كل عام من خلال أسعار الفائدة المفرطة والرسوم الأخرى. وهذا مستمر منذ 3 سنوات على الأقل!
الجناة الرئيسيون إلى حد بعيد هم بطاقات المتاجر حيث تصل أسعار الفائدة إلى 30.9٪ - على الرغم من أن سعر الفائدة الأساسي لبنك إنجلترا يقف عند 4.5٪ فقط. أسوأ المذنبين هم TJ Hughes و Faith Card يليه Owen & Owen. يمكنك أن تجدهم في رأس جدول العار المبين أدناه في هذه المقالة.
وقد خفضت اللجنة أيضًا رسوم الغرامات المرتفعة على المدفوعات الفائتة أو المتأخرة وتأمين حماية الدفع. يبلغ متوسط رسوم الغرامات حاليًا 15 جنيهًا إسترلينيًا لكل حدث - لكن اللجنة محقة أيضًا في القول بأن هذه الرسوم مفرطة.
أما بالنسبة لتأمين حماية الدفع ، فقد انضمت اللجنة إلى هيئة المستهلك "التي" ، والمجلس الوطني للمستهلكين ، وبالفعل هيئة الخدمات المالية في استنتاج أنه بينما يمكن أن يكون هذا التأمين فكرة جيدة ، فإن مشغلي بطاقات الائتمان قد أساءوا استخدامه. لذلك ، قررت اللجنة أنه يجب عدم بيع تأمين حماية الدفع في حزمة مشتركة مع بطاقة ائتمان ؛ يجب دائمًا شراؤها كمعاملة منفصلة قائمة بذاتها. ستكون هذه أخبارًا جيدة للإنترنت حيث يمكن العثور على العديد من أرخص صفقات تأمين حماية الدفع. مع المدخرات الممتازة التي تصل إلى 60٪ بالمقارنة مع ترتيبات بطاقات الائتمان والقروض ، سوف تزدهر الأعمال على الإنترنت.
إذن ماذا تنص القواعد الجديدة من لجنة المنافسة؟ التغييرات الخمسة الرئيسية هي:
• إذا كانت بطاقة الائتمان تتقاضى فائدة تزيد عن 25٪ ، فيجب أن تحمل تحذيرًا واضحًا بأن هناك طرقًا أرخص للاقتراض. يجب عرض هذه التحذيرات في كل كشف حساب شهري.
• يجب أن يتم عرض سعر الفائدة ورسوم الغرامات بوضوح على الصفحة الأولى من كل كشف شهري.
• يجب أن يحذر البيان الشهري من العواقب فيما يتعلق برسوم الفائدة المرتفعة ، بمجرد دفع الحد الأدنى من السداد الشهري.
• يجب أن تتيح بطاقات الائتمان لكل عميل خيار تصفية رصيده الشهري تلقائيًا كل شهر عن طريق الخصم المباشر. سوف تتجنب هذه الديون المباشرة أي احتمال لفرض رسوم فائدة وغرامات تأخير على السداد.
• يجب ألا يبيع مشغلو بطاقات الائتمان تأمين حماية الدفع في حزمة مشتركة مع بطاقات الائتمان. يجب بيع التأمين كمعاملة منفصلة واختيارية تمكن المشترين من رؤية التكلفة الحقيقية.
يبدو أن هذه القواعد الجديدة تهدف إلى إحباط تجار التجزئة لخفض رسومهم - وهذا لا يعني أن 25٪ من الفوائد عبارة عن قصاصة! تتقاضى حاليًا رسوم بطاقات الائتمان الرئيسية الصادرة عن البنوك حوالي 14٪ إلى 18٪ ونعتقد أن هذا مرتفع للغاية!
في الواقع ، يتقاضى ما بين 80٪ و 90٪ من بطاقات المتجر التي يمتلكها حوالي 11.5 مليون عميل أكثر من 25٪. لكن بعض تجار التجزئة سرعان ما أدركوا أن شحناتهم المرتفعة لا يمكن أن تدوم إلى الأبد. اتخذت ثلاث بطاقات متجر بالفعل خطوات لتقليص حجمها. خفضت Harvey Nichols اهتمامها من 28.5٪ إلى 21.9٪ ، وانخفض سهم River Island من 29.9٪ إلى 17.9٪ و Monsoon من 29.9٪ إلى 18.9٪.
لكن من هم الأولاد السيئون؟ ها هي مائدة العار لدينا:
تي جيه هيوز 30.9٪
بطاقة الإيمان 30.9٪
أوين وأوين 30.7٪
بيرتونز 29.9٪
دوروثي بيركنز 29.9٪
الشرق 29.9٪
إيفانز 29.9٪
HMV 29.9٪
جيه دي سبورتس 29.9٪
كويك فيت 29.9٪
لا سينزا 29.9٪
لورا أشلي 29.9٪
مس سلفريدج 29.9٪
راسل وبروملي 29.9٪
تيد بيكر 29.9٪
توب شوب / توبام 29.9٪
واليس 29.9٪
مستودع 29.9٪
بيت فريزر 29.3٪
البطاقة الذهبية 29.0٪
الموطن 29.0٪
الواحة 29.0٪
هارودز 28.9٪
فينوكس 27.9٪
سيلفريدجز 27.6٪
بنتول 27.2٪
جيجر 27.1٪
B & Q 26.8٪
فرينش كونيكشن 26.8٪
أرغوس 25.9٪
هوم بيس 25.9٪
مظهر جديد 25.9٪
ملاحظة: تقدم بعض هذه البطاقات معدلات فائدة منخفضة للدفع عن طريق الخصم المباشر. المصدر: Competition Commission / Moneyfacts March 2006
يتم تشغيل هذه البطاقات الائتمانية من قبل عدد من شركات التمويل الكبرى ، وأكبرها شركة GE Capital العملاقة الأمريكية. يتم تقاسم الأرباح بين مشغل البطاقة وتاجر التجزئة الذي غالبًا ما يتم تحفيزه من خلال منح حصة أعلى من الربح إذا وصلوا إلى حدود دين رئيسية معينة. وقد شجع هذا المتاجر على ممارسة ضغوط هائلة على المتسوقين لإخراج البطاقات.
اتهم رئيس لجنة الخزانة في مجلس العموم ، جون ماكفال ، تجار التجزئة بوضع الأرباح قبل العملاء قائلاً: "إذا اشتريت بدلة من أحد المتاجر ، فإنك تتوقع من بائع التجزئة التأكد من أنها مصنوعة جيدًا وبأسعار معقولة. لا يبدو أن هذه المبادئ تنطبق على بطاقات متجرهم ".
دعونا نأمل جميعًا أن يؤدي الإجراء الذي اتخذته لجنة المنافسة إلى الحيلة!
ZZZZZZ