لا تدعهم يخدعوك. تهدف كل تلك الطلبات التي تتلقاها عبر البريد لتطبيقات بطاقات الائتمان إلى جذب انتباهك وربطك. لحظة عظيمة. بالإضافة إلى ذلك ، تم وضع قوانين جديدة للإفلاس في الولايات المتحدة ومتطلبات الحد الأدنى للدفع الشهري الأعلى للمساعدة في وقف التخلف عن السداد على القروض وإجبار المستهلكين على سداد الديون بشكل أسرع. كل هذا يبدو رائعًا ، لكن شركات بطاقات الائتمان تريد أن تبقيك في الديون لأطول فترة ممكنة. يرجى قراءة جميع التفاصيل المحفزة.
إذا كانت لديك مشاكل في سداد الديون في الماضي ، فلا تفكر للحظة في أنه سيكون من الأسهل عليك ذلك في المستقبل. بفضل التشريع الذي قدمه الكونجرس ووقعه الرئيس في وقت سابق من عام 2005 ، أصبح تقديم طلب الإفلاس للهروب من الديون أكثر صعوبة. أكثر من ذلك بكثير. بالإضافة إلى ذلك ، رفعت شركات بطاقات الائتمان الحد الأدنى للدفع الشهري ، وفي بعض الحالات ضاعفت الحد الأدنى للمبلغ الذي يجب أن تدفعه. اعتبار هذه الخطوة الأخيرة مسألة جانبية تتعلق بتشريع الإفلاس الجديد ؛ شركات بطاقات الائتمان ليست ملزمة قانونًا برفع الحد الأدنى ولكن تم الضغط عليها للقيام بذلك في مقابل تمرير قانون الإفلاس الجديد.
لا تفكر للحظة في أن شركات بطاقات الائتمان تريدك أن تتخلص من الديون.
بالنسبة للمبتدئين ، ارتفعت أسعار بطاقات الائتمان بشكل مطرد لأكثر من عامين. مع ارتفاع سعر الفائدة الأساسي ، يرتفع سعر الفائدة على بطاقتك الائتمانية. ما لم يكن لديك ، بالطبع ، سعر ثابت ودفعت فواتيرك في الوقت المحدد. ومع ذلك ، دفعة واحدة متأخرة ، واه ، أنت في ورطة كبيرة.
إذا تأخرت في السداد ، حتى ولو لمرة واحدة ، فمن المحتمل أن تحصل على رسوم تأخير لمرة واحدة قدرها 29 دولارًا أو 39 دولارًا. بالإضافة إلى ذلك ، فإن هذا "السعر اللطيف" الذي تفاوضت عليه العام الماضي قد يختفي تلقائيًا. يمكن أن يتحول التمويل بنسبة صفر بالمائة بسرعة إلى معدل فائدة 18.9٪ في أي وقت من الأوقات ويتم تطبيقه بأثر رجعي أيضًا. حتى البطاقات "ذات الأسعار المنخفضة" ذات معدلات النسبة المئوية السنوية 10٪ أو 12٪ أو أكثر ، يمكن أن تعكس فجأة معدلات 24.9٪ أو 29٪ أو 35٪ أو حتى أعلى!
هذا كله قانوني تمامًا أيضًا!
اقرأ اتفاقية الإفصاح عن بطاقتك الائتمانية - كما لو أن أي شخص يزعج نفسه للقيام بذلك - لجميع التفاصيل المملة. الاستثناءات والقواعد هي اسم اللعبة ؛ هناك مصيدة مفتوحة على مصراعيها لكي تخطو عليها.
المجال التالي الذي ستدفعه لك هو مجال قديم: الرسوم السنوية. نعم لقد عادوا. لسنوات ، قامت شركات بطاقات الائتمان - من أجل أن تظل قادرة على المنافسة - بالتنازل عن الرسوم السنوية. في الأصل ، كانت طريقة صغيرة بالنسبة لهم لاستخراج بعض النقود منك: لقد دفعت لهم شيئًا كل عام حتى لو دفعت بطاقتك شهريًا.
إذا كنت مثلي ، فإن المفهوم الكامل لفرض رسوم على شخص ما للحصول على الائتمان هو أمر سخيف. تستفيد الشركات من أسعار الفائدة المرتفعة كما هي ؛ إن إلقاء رسم آخر فوق الأشياء أمر واضح وشفاف! الآن ، عادت الرسوم السنوية. أوه ، بالتأكيد ، يجب على شركات بطاقات الائتمان إخطارك كتابيًا بهذه التغييرات قبل وضعها موضع التنفيذ ، لكنها تأمل بالتأكيد ألا تلغي حسابك ردًا على الرسوم "الجديدة" أو أن تنسى الإشعار تمامًا و ببساطة ادفع الرسوم. هل يعتقدون أننا أغبياء؟ أنا أعتقد هذا!
هناك مجالان آخران تحاول فيهما شركات بطاقات الائتمان تحقيق هدف سريع للمستهلكين: تاريخ استحقاق الدفع والعنوان البريدي للدفع.
قد يكون تاريخ استحقاق السداد الخاص بك ، والذي قد يكون "ثابتًا" لسنوات ، قد تم رفعه فجأة. هذا يعني أنك إذا كنت معتادًا على سداد قيمة بطاقة Visa الخاصة بك في اليوم الرابع والعشرين من الشهر ، فقد يكون قد تم نقلها فجأة إلى اليوم السادس عشر من الشهر التالي. دون إخطارك بالتغيير أيضًا!
قد يكون العنوان الذي ترسل إليه أموالك قد تغير أيضًا. هل هذه الصفقة الكبيرة؟ من المؤكد أنك إذا أرسلت مدفوعاتك بالبريد. لنفترض أنك تعيش في نيو جيرسي وأن مدفوعات بطاقة XYZ Bank الخاصة بك تذهب إلى مكتب بريد South Hackensack. إذا أرسلت دفعتك بالبريد في غضون خمسة أيام قبل تاريخ الاستحقاق ، فمن المحتمل أنك أتاحت وقتًا كافيًا لدفعتك للوصول إلى البنك. تحذير: احذر من أن عنوان الدفع الخاص به لم يتم نقله إلى أوهايو فجأة. من المحتمل أن ينتهي الأمر بدفعك التالي متأخرًا.
أوه ، لذلك أنت تدفع عبر الإنترنت؟ لا تعتقد أن البنك يقيد أموالك على الفور أيضًا. لقد رأيت أن مغادرة حسابي الجاري إلكترونياً وتحويلها إلى حساب بنك آخر يستغرق خمسة أيام. يتحرك مكتب البريد في فحص مباشر أسرع من ذلك!
تم تصميم تاريخ استحقاق الدفع الذي تم نقله وعنوان الدفع الذي تم تغييره لجعل مدفوعاتك متأخرة حتى تتمكن شركة بطاقة الائتمان من فرض رسوم تأخير عليك ورفع أسعارك.
هذا قانوني تمامًا أيضًا. هل هي أخلاقية؟ مرحبًا ، نحن نتحدث عن صناعة الخدمات المالية. ماذا تتوقع أيضا؟
تجني المؤسسات المالية الأموال من المستهلكين من خلال أسعار الفائدة وخدمات الرسوم. من فضلك لا تفكر للحظة أن أي شركة بطاقات ائتمان لديها أفضل ما لديك