هل أخبرك أحد الدائنين أن دينك على وشك "الخصم"؟ هل جعل جامع الفاتورة الأمر يبدو وكأنك ستدمر ماليًا إذا سمحت بحدوث هذه الكارثة؟ إذا تأخرت في سداد فواتيرك ، وغير قادر على مواكبة المدفوعات على بطاقات الائتمان الخاصة بك والديون الأخرى ، فستسمع عاجلاً أم آجلاً ممثل الدائن يهددك بـ "الخصم" المخيف. إذن ما هو الشحن على أي حال؟ هل يجب أن تكون قلقا؟ ما هي عواقب هذا الحدث الغامض؟
سأبدأ بشرح ما لا يعنيه الشحن. نظرًا لأن المصطلح يتضمن كلمة "رسوم" ، يعتقد الكثير من الناس خطأً أن الأمر يتعلق بإلغاء الحساب من قبل الدائن. بمعنى آخر ، لا يمكنك "شحن" أي شيء على بطاقتك الائتمانية بعد الآن. لكن الأمر مختلف تمامًا ، وستقوم معظم البنوك بإلغاء امتيازات الشحن قبل شهرين إلى ثلاثة أشهر من الموعد النهائي الذي نتحدث عنه هنا.
ما تسميه البنوك وجامعو الفواتير "الخصم" هو النقطة التي يقوم فيها الدائن بشطب رصيد الحساب باعتباره "دينًا معدومًا". يحدث هذا عادة بعد ستة أشهر من عدم الدفع. بعد ذلك ، لم يعدوا يعتمدون عليه في كتبهم كأصل. أنت لا تزال مدينًا بالمال ، بالطبع. وسيبذلون بالتأكيد محاولات مستمرة لتحصيلها منك. لكن الدائن أجبر بموجب قواعد المحاسبة على التخلص من الديون الموجودة في دفاتر الأستاذ المالية الخاصة به. للتسبب في هذه الخسارة ، سوف يعاقبونك بوضع علامة ازدرائية على تقرير الائتمان الخاص بك. لا شك أن "خصم الديون" علامة سلبية خطيرة ، ولكنها ليست الخراب المالي الذي يرغب محصلي الديون في جعلك تعتقد أنه كذلك.
هل يجب تجنب عمليات الشحن إذا أمكن؟ بالتأكيد. هل احتمالية الشحن يعني أنه يجب عليك الذعر إذا لم يكن لديك طريقة لدفع الفاتورة؟ لا! هل هي نهاية العالم إذا تم شحن الحساب بالفعل؟ لا! في كثير من الأحيان ، يتسبب جامعو الفواتير في جعل صوت إيقاف التشغيل سيئًا للغاية ، ويمارسون الكثير من الضغط ، بحيث يستسلم الناس ويتعهدون بالتزامات الدفع التي لا يمكنهم الوفاء بها. عادة ما يطلب المحصلون الدفع عن طريق الشيكات المؤجلة ، وهذا يؤدي في كثير من الأحيان إلى الشيكات المرتجعة ومشاكل مالية أسوأ. معظمنا يتم غسل أدمغتنا من قبل البنوك ووسائل الإعلام حول موضوع الائتمان. بالتأكيد ، الائتمان الجيد مهم. لكن الالتزام بمدفوعات لا يمكنك تحملها لمجرد الحفاظ على رصيدك يشبه سقي العشب بينما يحترق منزلك.
فيما يلي بعض القواعد البسيطة التي يجب اتباعها عند محاولة تجنب الشحن الذي لم يحدث بعد:
* لا تتعرض للترهيب أو التهديد من خلال أساليب الجمع قبل الشحن. احتفظ برأس هادئ ولا تأخذ الأمر على محمل شخصي عندما يحاول هواة الجمع تحت جلدك.
* اتصل بالدائن الخاص بك لمعرفة الحد الأدنى للدفع اللازم لتجنب الخصم ، والمدفوعات اللاحقة للحفاظ على استمرار الحساب في المستقبل. لا تلتزم بهذه الدفعة (أو سلسلة المدفوعات) ما لم تكن متأكدًا من أنه يمكنك المتابعة.
* تفاوض على تسوية بمبلغ إجمالي بنسبة 50٪ أو أقل إذا كانت لديك الموارد ، أو خطة تمرين للدفعات الشهرية التي يمكنك التعايش معها.
* لا تسمح لهواة جمع الفواتير بإخبارك باستخدام الشيكات المؤجلة أو تقديم تفاصيل حسابك الجاري عبر الهاتف. بدلاً من ذلك ، قم بإجراء المدفوعات عن طريق شيك أمين الصندوق أو حوالة بريدية.
* لا تسدد مدفوعات بناءً على ترتيب شفهي. احصل على الصفقة مكتوبة وموقعة من قبل ممثل الدائن الذي لديه سلطة الموافقة على خطة التمرين.
ماذا يجب أن تفعل إذا لم يكن لديك المال لإنقاذ الحساب من الشحن ، أو إذا كان الدائن قد قام بالفعل بخصم الحساب؟
* خذ نفسا عميقا وأسترخ؛ لن تسقط السماء على رأسك لمجرد أنك قمت بشحن.
* أدرك أنه لا يزال لديك فرصة لحل المشكلة من خلال التعامل مع الدائن الأصلي أو وكالة التحصيل المخصصة للحساب.
* التفاوض على تسوية بمبلغ إجمالي مع الدائن أو وكالة التحصيل. مرة أخرى ، استهدف 50٪ أو أقل ، واطلب حذف الخصم من تقرير الائتمان الخاص بك كشرط للتسوية. (لن يوافق معظم الدائنين على هذا ، ولكن الأمر يستحق السؤال على أي حال. تأكد من أنهم سيحدثون تقرير الائتمان الخاص بك لإظهار أن الأمر قد تم حله وأن الحساب قد تم استيفائه.)
* إذا لم تتمكن من إبرام صفقة مع وكالة التحصيل المخصصة لحسابك ، فانتظر حتى تذهب إلى وكالة أخرى! في النهاية ، سيتم تخصيصه أو بيعه إلى جماعة يمكنك التعامل معها لتوضيح الأمر.
باختصار ، الشحن ليس نهاية العالم. بالتأكيد يجب تجنبه إن أمكن ، ولكن ليس مع المخاطرة بجعل الأمور أسوأ من خلال الالتزام بمدفوعات لست متأكدًا من قدرتك على مواكبة ذلك. فقط تذكر أن الدائن لا يريد أن يرى خصمًا أكثر من أنت