توطيد الديون والاستشارات الائتمانية هي خدمات مماثلة تساعد الأفراد في الخروج من الديون.
تساعد وكالات توحيد الديون على تقليل أسعار الفائدة وبالتالي المدفوعات الشهرية. يمكن أن يكون استبدال عدة قروض شهرية بقرض واحد بسعر فائدة منخفض وأحيانًا بفترة سداد ممتدة مساعدة كبيرة لشخص مدين. يمكن أن يؤدي قرض واحد مضمون إلى انخفاض أسعار الفائدة بمقدار النصف. تتفاعل شركة توحيد الديون مع وكالات التحصيل وشركات بطاقات الائتمان نيابة عن عملائها ومع معدل مخفض ، يمكنهم أيضًا التفاوض من أجل إلغاء الرسوم المتأخرة ورصيد مخفض. لا ينطبق توحيد الديون على القروض المضمونة مثل قروض الرهن العقاري وقروض السيارات ولكنه مفيد جدًا لقروض بطاقات الائتمان غير المضمونة.
يتم قبول توحيد الديون بشكل جيد من قبل الدائنين الذين يفضلون ذلك على الإفلاس. يمكن للمدينين الخروج من الديون باستخدام توحيد الديون والحفاظ على سجل ائتماني جيد ، وهو أمر لن يكون ممكنًا إذا تقدموا بطلب للإفلاس. قد يتقاضى موحدو الديون رسومًا مقدمًا أو يفرضون رسومًا على الخدمة ؛ نظرًا لأن معظم شركات توحيد الديون غير هادفة للربح ، فإن هذه الرسوم عادة ما تكون ميسورة التكلفة. يعد توحيد الديون مثاليًا لبعض الأشخاص الذين يرغبون في الخروج من الديون بأسرع ما يمكن دون التوفيق بين مواردهم المالية بطريقة رئيسية.
كما تساعد منظمات الاستشارات الائتمانية المستهلكين في تسوية ديونهم. بدأت مؤسسات الاستشارات الائتمانية في البداية من قبل صناعة بطاقات الائتمان التي كانت تبحث عن طريقة لضمان عدم قيام المدينين بتقديم ملف للإفلاس. عادة ما يكون لدى المستهلكين الذين يشاركون في برنامج الاستشارات الائتمانية مبلغ معين من الديون بالرجوع إلى الدخل الشهري. قد لا يكون المرء مؤهلاً لبرنامج الاستشارات الائتمانية إذا كان المدين يرى أن المدين لديه الدخل لتسديد المدفوعات.
يتفاعل مستشارو الائتمان مع الدائنين نيابة عن عملائهم لتأمين جدول سداد شهري منقح ، أو تخفيض سعر الفائدة ، أو التنازل عن رسوم الفائدة ، إن أمكن. تساعد خدمات الاستشارات الائتمانية في الخصم غير المضمون مثل بطاقات الائتمان وقروض السيارات والفواتير الطبية وفواتير المحاماة وما إلى ذلك. يمكن لشركات الاستشارات الائتمانية الراسخة أن تتفاوض مع الدائنين نيابة عن أولئك الذين تخلفوا عن سداد الديون المضمونة ومساعدتهم على دفع المتأخرات وفقًا لخطة مقبولة ، وبالتالي تجنب حبس الرهن واستعادة الملكية. يوصى بتقديم الاستشارات الائتمانية لأولئك الذين يرغبون في إجراء تغيير كامل في إدارتهم المالية ويحتاجون إلى مساعدة من طرف ثالث لتقييم خياراتهم المالية. ليس من غير المألوف أن يدفع الدائنون رسوم استشارات الائتمان نيابة عن المدينين من أجل تشجيعهم على سداد الديون. على عكس خدمات توحيد الديون ، يقدم مستشارو الائتمان نصائح مفيدة ليس فقط للخروج من الديون ولكن أيضًا للبقاء خارجها.
ZZZZZZ