هل سبق لك الاطلاع على كشف حساب بطاقتك الائتمانية؟ أنا لا أتحدث عن مجرد التأكد من صحة جميع المعاملات. أنا أتحدث عن النظر في الرسوم المالية. أجرؤ على القول إن هذا الرقم في بعض الأحيان يقارب الحد الأدنى للدفعة الشهرية التي تسددها. بعد كل شيء ، طالما يمكنك إبقاء الدائنين بعيدًا عن طريق دفع الحد الأدنى ، فهذا كل ما تهتم به ، أليس كذلك؟ إذا وافقت ، أحثك على إعادة النظر.
أنا متأكد من أنه حتى الآن ، يدرك الكثير منكم أنك تخسر المال عن طريق الشراء عن طريق الائتمان. ومع ذلك ، لا أعتقد أن الكثير منكم يقدرون مقدار تكلفة بطاقات الائتمان الخاصة بكم. أود حقًا أن أعود بهذه النقطة إلى المنزل.
لنفترض أن جو قرر أنه بحاجة إلى أثاث جديد للفناء. لم يكن لديه 2000 دولار نقدًا ، لذلك قام بضرب بطاقته البلاستيكية وهو يعلم أنه يمكنه دفع الحد الأدنى من الدفعة الشهرية ، دون تعب. وهذا ما يفعله ، شهرًا ، شهرًا ، في الخارج ، سنة بعد ، سنة ، وسرعان ما كان يفعل ذلك لمدة عقد كامل. بالتأكيد قد تم سدادها الآن! لا ، ولا حتى قريبة. في الواقع ، إذا استمر Joe في دفع الحد الأدنى من الدفعة الشهرية ، فسوف يدفع ثمن هذا الأثاث على مدار 38 عامًا القادمة! وبمجرد أن يسدد الدفعة النهائية على مشترياته الأصلية البالغة 2000 دولار ، سيكون قد دفع فائدة إضافية قدرها 5300 دولار! مقرف جدا ، أليس كذلك؟ وهذا بنسبة 14٪ أبريل. تعمل العديد من البطاقات أعلى.
قد يفكر بعض مستخدمي بطاقات الائتمان الأكثر ذكاءً في أنك تعرف هذا بالفعل ، لذلك لن تقع في هذا الفخ بعد الآن. أنت تحصل على بطاقات ائتمان فقط بسعر فائدة أقل بكثير ، أليس كذلك؟ لكن هل لاحظت أن الأمر لبضعة أشهر فقط؟ وهل تنتبه إلى ما يقفز إليه سعر الفائدة بعد تلك الفترة التمهيدية القصيرة؟ عليك أن تبحث عن هذا الرقم لأنهم لا يضعونه في مرأى من الجميع. صدقوني ، شركات بطاقات الائتمان لا تخسر المال على عروض الأسعار التمهيدية المنخفضة هذه.
أصبحت العروض الترويجية لبطاقات الائتمان أكثر مراوغة. الآن تقدم شركات بطاقات الائتمان فائدة 0٪ على جميع عمليات تحويل الرصيد لمدة تصل إلى 18 شهرًا! واو ، حسنًا ، عليك الاستفادة من ذلك ، أليس كذلك؟ سأوضح لك ثلاثة أسباب تجعلك لا تفعل ذلك.
أولاً ، على الرغم من أنك قد تكون "موافقًا مسبقًا" ، فليس من المؤكد بأي حال من الأحوال أنك ستحصل بالفعل على هذا المعدل المنخفض. تحتفظ شركات بطاقات الائتمان بالحق في إعادة النظر في عرضها الأصلي بناءً على مؤهلاتك. غالبًا ما يمضون قدمًا ويصدرون لك بطاقة ائتمان ، ولكن قد يكون ذلك بمعدل أعلى بكثير. لا تفترض أن ما تقدمت إليه هو ما تحصل عليه.
ثانيًا ، غالبًا ما تكون هناك رسوم تحويل رصيد كبيرة بما يكفي لاستيعاب أي مدخرات قد تحققها بسعر فائدة أقل. تتراوح معدلات التحويل في أي مكان من 3٪ إلى 5٪ ، مع تكلفة معاملة واحدة تصل إلى 65 دولارًا.
ثالثًا ، وهذا هو الجزء الأكثر خداعًا على الإطلاق ، من أجل تأمين معدل 0٪ على التحويلات الخاصة بك ، يتعين عليك شراء الحد الأدنى من المبلغ على بطاقتك لعدة أشهر متتالية. في البداية ، لا يبدو هذا سيئًا للغاية. ومع ذلك ، تخبرك التفاصيل الدقيقة أن سعر الفائدة المطبق على هذه المشتريات الجديدة ليس هو نفسه معدل 0٪ ، ولكنه معدل مختلف أعلى بكثير.
علاوة على ذلك ، سيتم دائمًا تخصيص جميع مدفوعاتك للرصيد الذي سيكسب شركة بطاقة الائتمان أكبر قدر من المال. هذا يعني أنه سيتم استهداف الأرصدة ذات المعدلات الأدنى أولاً ، بينما يستمر الرصيد ذي المعدل الأعلى كثيرًا في التراكم ومضاعفة الفائدة شهرًا بعد شهر. لذلك ، إذا قمت بتحويل مبلغ كبير للاستفادة من هذا العرض السخي على ما يبدو ، فمن المحتمل أنك ستدفع مقابله لفترة طويلة جدًا قبل أن تتمكن من دفع المشتريات الإلزامية ، والتي تتسبب في زيادة جدية بعض الشيء. الرسوم في هذه الأثناء ..
ولقد نظرنا فقط في أسعار الفائدة هنا. هناك أيضًا غرامات افتراضية ، ورسوم متأخرة ، ورسوم تجاوز الحد ، ورسوم المعاملات ، ورسوم الصراف الآلي ، ورسوم إيقاف الدفع ، ورسوم السلفة النقدية والرسوم السنوية ، وكلها في ازدياد. أكثر من نصف الولايات في الاتحاد ليس لديها حدود على ما يمكن لمصدري بطاقات الائتمان فرضه مقابل الرسوم السنوية وأسعار الفائدة السنوية. هذه الشركات تخدع عملائها بتهم شائنة تمامًا ، ولسوء الحظ بالنسبة لنا ، قانونية.
إذن كيف تتجنب الوقوع في هذه الفخاخ الخادعة التي نصبتها شركات بطاقات الائتمان؟ إذا كنت محظوظًا بما يكفي لعدم لعب لعبة الروليت الخاسرة لبطاقات الائتمان ، فلا تبدأ! إذا كنت منخرطًا بالفعل ، فاخرج بأسرع ما يمكن. فيما يلي بعض الخطوات الأساسية.
لا تحمل بطاقة ائتمان. إنه لأمر مدهش مدى سهولة تجاهل هذه الخطوة الأولى الواضحة.
استخدم أي أموال إضافية على ديونك أولاً. إذا كنت تدخر ربحًا صغيرًا من بيضة العش بمعدل 5 ٪ ، لكن لديك ديون تتناقص لتصل إلى 1